Cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios

Abstract

Una de las más claras consecuencias de la actual situación de crisis económica es el aumento exponencial de los procesos de ejecución hipotecaria, que suele terminar no sólo con la pérdida del bien hipotecado, normalmente la vivienda habitual, sino que dejan al ejecutado con una deuda pendiente de pago frente a la entidad bancaria que en muchas ocasiones asciende a una cantidad superior al 40% de la deuda inicial. En fechas recientes ha surgido un debate acerca de la conveniencia de que el deudor hipotecario responda por la deuda contraída sólo con el bien hipotecado (dación en pago) y no con los demás bienes de su patrimonio. Es importante recordar la importancia de la labor del órgano judicial en la medida que su principal obligación reside en garantizar los derechos fundamentales y sociales de las personas. Junto al parámetro de la legalidad como vinculación técnica ineludible, debe insistirse en el de la legitimidad. No dudamos de la aplicación del sistema de ejecución hipotecaria, pero sí de sus excesos derivados de una falta de personación del deudor, pues aun cuando partimos de un contrato que ha sido convenido por ambas partes, no se puede hablar de verdadera igualdad entre ellas. En los préstamos con garantía hipotecaria se incluyen frecuentemente cláusulas impuestas unilateralmente por la entidad bancaria e intereses moratorios abusivos